10. Наиболее известные компании в области платёжных систем
VISA
Год основания 1974 (фактически с 1958), ей принадлежит ~50% рынка.
VISA Cash (смарт) карты на сегодня как стандартные продукты доступны в виде: Disposable и Reloadable.
VISA Cash Disposable обычно продается по цене, сколько на ней записано. Когда сумма на ней заканчивается,
Вы должны купить новую карту. Нет никаких комиссий c держателя по этой карте. Эти карты могут быть получены
через Card Dispensing Machines(CDMs), которые допускают различные формы оплаты.
Reloadable (перезагружаемые) карты не имеют заранее определенного значения. Сумма загружается на карту на
специальных терминалах и через АТМ. Когда сумма израсходована, Вы должны перезагрузить карту снова.
Дополнительная информация по VISA Cash:
-Баланс карты автоматически отображается до и после операции покупки.
-Если карта потеряна или украдена - ситуация точно как с наличными.
-Карта VISA Cash имеет дату действия.
-Если карта не работает - верните ее в банк.
Master Card
Год основания MasterCard International - 1940, на сегодня объединяет > 22,000 финансовых институтов.
Эмитировано карт в системе > 370 млн.
Количество торговцев > 13 млн.
Приобретено 51% компании MONDEX.
EuroPay International
Год основания 1964.
Эмитировано карт > 130,000,000
Количество торговцев принимающих Eurocard-MasterCard > 3,000,000
Сеть банкоматов по Eurocard-MasterCard > 250/000
Electronic Purse
"CLIP" - много валютный кошелек с EMV '96 совместимостью как на уровне карты так и терминала.
Идеален для транзакций, обеспечивая быстрый и безопасный метод платежа.
Это наиболее удобное средство там, где сегодня необходим размен и оплата монетами - автоматы по продаже,
публичный транспорт, телефоны и т.п.
CLIP был спроектирован как средство для внутренних и международных целей, а также обладает возможностью быть
добавленным к существующим дебитным и кредитным продуктам.
American Express
Год основания 1850.
Долго сохраняло молчание и наконец 11/15/96 подписало соглашение с бельгийским банком Banksys
о использовании глобальной лицензии для электронных платежей и электронной торговли. По этому
соглашению AmEx будет использовать решение PROTON в качестве электронного кошелька.
Cartes Bancaires
Это объединение французских банков не может сравниваться с перечисленными выше, однако достойно,
быть упомянутым здесь по двум причинам: первая, из-за своего "вызова" контролировать денежные потоки по картам в
своей стране, вторая, эта первая компания в мире, запустившая использование смарт-карт на национальном уровне и
фактически явившаяся вдохновителем для всех других. Группа была основана в 1985 году. На сегодня это > 25 млн.карт,
>750000 торговцев, >19000 АТМ.
Небольшой анализ текущих продуктов показывает, что хотя очень сильно было разрекламировано сотрудничество Europay,
MasretCard, Visa, все операторы поспешили выпустить свои продукты.
Рынок диктует свои правила поведения, а между продуктами нет никакой совместимости. Для банков
налицо трудный выбор, выбор который не принесет облегчения. И прежде чем окончательно что-то решить
советуем обратиться к опыту Cartes Bancaires. Этому совету последовала также сообщество немецких банков,
запускающих пилот проект на "своей" карте.
Microsoft
Перечислим кратко области ПС, где эта выдающаяся компания во всех смыслах начала проявлять
активную, скорее даже агрессивную роль.
Участие в разработке протокола STT, а затем и SET. Протокол SET
предназначен обеспечить безопасную торговлю на Internet для традиционных карт.
Microsoft CryptoAPI
The Microsoft CryptoAPI обеспечивает средства, которые дают возможность прикладным программистам
добавить свои собственные средства шифрования для Win32 приложений.
Private Communications Technology (PCT)
Этот протокол (конкурент SSL) предназначен обеспечить безопасность при передаче информации через Internet.
PCT предназначен для защиты от перехвата при коммуникации в технологии клиент/сервер.
Работа в группе PC/SC. Microsoft работает с ведущими производителями РС и смарт-карт с целью разработки
открытого стандарта, который позволит осуществить взаимодействие смарт-карты с РС. Эта группа включает Microsoft,
Bull CP8, Hewlett-Packard Company, Schlumberger Electronic Transactions, and Siemens Nixdorf Informationssysteme AG.
Выпуск MS Money
Разработка браузера IE, являющегося ключевой компонентой клиентской части для взаимодействия Internet/Intranet.
Участие в разработке сетевого РС, который предназначен заполнить самую дешевую нишу для обеспечения доступа в Internet
и соответственно для торговли.
Разработка Merchant Server для обеспечения ПО торговца в сети Inernet.
Этот краткий и далеко не полный перечень устремлений Микрософт означает следующее:
Микрософт вторгается на рынок ПС с целым комплексом программных и технических средств нацеливаясь
на самые существенные денежные потоки, которые будут протекать через Internet/Intranet. Также участие
Микрософт в инновационных проектах по построению виртуальных платежных систем означает, компания становится
фактически оператором информационных и финансовых каналов.
Mondex
Год основания 1990
Краткое описание технологии ПС.
Держатели карт Mondex могут платить везде, где есть знак "Mondex". Все платежи заключаются
в передаче суммы, так как будто это деньги. Магазины и те, кто предоставляет сервис имеют свои собственные карты
на которых аккумулируются суммы и которые могут быть затем "представлены " в банк для зачисления на счет. Mondex
обеспечивает person-to-person платеж. Используя "бумажник Mondex", два владельца карт могут передать "деньги" между
собой. Такой же платеж может быть осуществлен через "телефон Mondex". Карта Mondex может хранить до 5 валют. Mondex
это альтернатива деньгам. Максимальная рекомендованная сумма до 100$. Она была разработана для полной замены
наличным. Отдельные Mondex транзакции не проходят через банковские счета, даже нет необходимости в PIN коде
или авторизации, таким образом нет третьей стороны в платеже person-to-person.
В повседневной жизни Mondex транзакции есть точный слепок с наличных денег.
Дополнительно к сумме на карте Mondex также содержится "история", которая сохраняет записи,
где и когда были осуществлены расчеты. Только владелец карты имеет доступ к этим записям.
Mondex USA
День рождения -12/6/96
Учредители:
Семь крупных американских фирм AT&T, Chase Manhattan, Dean Witter Discover, First Chicago NBD,
MasterCard, Michigan National Bank and Wells Fargo основали Mondex USA. Wells Fargo тестировали
систему MONDEX среди сотрудников и торговцев в San Francisco с августа 1995. 18 ноября, AT&T начало
пилот для своих служащих в Jacksonville.
Таким образом из "гадкого утенка" проект MONDEX превратился в опасного и серьезного конкурента для ведущих
операторов, а для банков в одну из альтернатив выбора.
PROTON
Проект Proton был запущен бельгийским банком Banksys с использованием карточки фирмы Bull СС60.
Эта технология позволяет полностью заменить мелкие деньги для расчетов в ресторанах, торговых точках,
телефонах и автоматах по продаже. Для потребителей карта более удобна чем деньги, она обеспечивает более
быстрый платеж и нет сдачи. Карта без пина. Сегодня уже 60 бельгийских банков используют технологию Proton.
На данный момент пилотные проекты запускаются в Канаде, Австралии, Швеции, Бразилии, Нидерландах и Швейцарии.
LETS система
A Local Exchange Trading System (LETS) система - просто группа людей, обменивающихся товарами
и услугами между собой. Примерами таких товаров и услуг могут быть органические овощи, подержанные автомобили,
кладка кирпича, уход за детьми, консультирование и т.д. Чтобы облегчать обмен члены LETS ассоциации создают валюту,
которая циркулирует исключительно внутри счетов ассоциации.
Деньги часто определяются как средство обмена. Они - также мера ценности по согласованию между покупателем
и продавцом также как часы используются как мера времени. Деньги являются не только средством обмена, но и выражают
информацию о кредитоспособности. Это означает, что когда я иду в магазин и плачу 5 фунтов, указанные на банкноте,
это означает что руководитель банка эмитента дал мне фактически расписку в долговом обязательстве на указанную сумму.
В свободном обществе, никакие законы не могут запретить группе людей образовать ассоциацию для обмена информацией о
кредите в отношении продажи товаров и услуг между ее членами. Таким образом внутри ассоциации LETS может действовать
согласованная валюта, и кредит при этом возникает из продажи, а дебет следует из приобретения. Выплата дебета включает
отмену эквивалентного кредита, и обеспечение денег колеблется согласно потребности. Нет внешних условий для того, чтобы
требовать установление процентов в такой системе. Преимущество использования согласованного модуля денег внутри
ассоциации - то, что кредиты могут быть приняты любым в группе, и выплата дебетов не требует прямого обмена;
дебет можно также передать кому либо в группе.
Таким образом в мире действуют не только большие ПС, но и сверх маленькие, которые пытаются обойтись без банка.
